晶文摘-[智慧金融] 區塊鏈於智慧金融應用之角色

[智慧金融] 區塊鏈於智慧金融應用之角色

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作者：夏肇毅 2020-10-6 初版工商時報-名家評論

在近年來智慧金融的發展中，各方面都有不少的成果，像線上開戶，線上投保，線上核卡等，為業績帶來不少助益。所以目標便能漸漸轉向不直接帶動業績的監理科技，成為今年推動的主要方向。其中身分驗證KYC，洗錢防制AML與資安犯罪偵測，更有許多人提出以區塊鏈來加強的建議。

區塊鏈被引起注意的關鍵特點在於，一：去中心化，二：不易竄改。要達成這些特點，必須要靠眾多參與節點以用共識機制投票來支撐。存在於各節點中的多份副本，若你要動手腳，就必須至少篡改51%以上節點的資料。因此，節點越多，資料越安全。區塊鏈保護的是修改資料的紀錄。從盤古開天區塊鏈網路創立的所有修改紀錄，都會被存在區塊鏈當中。所以一旦當前最新狀態資料庫損毀了，我們仍可以將區塊鏈的修改記錄重新播放一遍，就能再恢復最新的狀態資料庫。

在區塊鏈1.0比特幣的設計裡，共識機制是靠耗能的挖礦工作證明來達成。光重新計算一個區塊就必須耗時10分鐘，所以就算你要竄改資料，但重建過去區塊鏈連結的過程中，你一定趕不上整個區塊鏈網路的挖礦速度。也因為如此，比特幣的高耗能與低性能，就成為它最被人詬病的項目。經過了數代區塊鏈的發展，以追求處理速度和廣泛應用的聯盟鏈日漸普及。它不再用挖礦來投票，因而增加了處理的速度，但同時也些許降低了安全性的屏障。

現代區塊鏈網路節點的組成元素包括資料庫，修改記錄區塊鏈與智能合約。比起一般資料庫就多了後兩項，但它們卻提供了不易篡改與自動執行的重要特性。所以資料庫應用能做到的事，區塊鏈網路就能做到，只看值不值得，就因為它要將資料複製到每個節點上。其中修改記錄區塊鏈會將資料每筆變動都記錄下，所以我們只能挑貴重，值得保存，且不常變動的資料來存放。比如財產轉移，成績記錄，身分資料等事項。其餘沒那麼重要的資料，往一般資料庫裡塞即可，沒必要用上區塊鏈。因此我們的區塊鏈網路應用守則第一條，就是只挑重要而且變動少的資料來保存。

自2015年金融科技盛行開始，區塊鏈就不斷的被提到在各行各業的應用情境上。在WEF2016年的以區塊鏈建立金融服務架構報告裏，更是將金融科技的六大領域全部納入，期待讓智慧金融服務能更上一層樓。裡面提到運用區塊鏈最大的好處就是提高行政效率，縮短流程。因為它會將各參與方都連到同一平台上，以即時分享資訊。以往各單位的系統都是獨立運作，彼此間要靠人工作業來聯繫。現在藉著區塊鏈網路將他們連到一起，自然可以達成即時資訊分享的效果。這種藉提供獨立系統間的互操作性所帶來的效益，事實上不需區塊鏈網路，用一般的資料庫網路就可以輕易地達成。而真正破除人工作業延遲的關鍵，是靠智能合約不經人手地自動執行。但智能合約也非區塊鏈專有，它只是一些持續運行的程式，亦可與其他系統結合運作。所以應用案例中所帶來的互操作性，智能合約，去中心化，不易竄改的好處，就只剩去中心化與不易竄改是區塊鏈的獨門絕技了。

因此我們在運用區塊鏈時，還是要專注在這兩項特點上，比如身分，資格，成績，憑證以及所有權取得過程的驗證。每一種應用都少不了這些檢驗流程，而這些資料也是想作弊的人千方百計想要竄改的。就讓我們用區塊鏈網路來好好保存它們並提供驗證服務，至於其它資料就交給一般資料庫來處理就行了。

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