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金融科技的創新驅動與風險隱憂,正視人工智慧衍生潛在風險

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((左起)勤業眾信風險諮詢服務曾執行副總經理、政治大學資訊管理系副教授莊皓鈞、勤業眾信風險諮詢服務部執行副總經理萬幼筠、政治大學資訊管理系助理教授蕭舜文、德勤商務法律事務所資深律師陳盈蓁。 勤業眾信聯合會計師事務所提供)

財經

晶新聞 編輯室 綜合報導

2019-0522

勤業眾信聯合會計師事務所發布訊息,勤業眾信聯合會計師事務所舉辦「金融科技的創新驅動與風險隱憂」研討會,透析由於人工智慧(AI)、機器學習等諸多新應用,讓產學界對「資料」燃起更多想像空間,於金融服務創新領域也已產生勢不可擋的趨勢。然而,導入人工智慧所可能帶來的道德風險、演算法風險、資料治理等議題,也是企業不可忽略的重要考量。

政治大學資訊管理系副教授莊皓鈞表示,深度學習在影像和語音辨識所獲得的成功,讓許多產業對於精準預測燃起許多期待。然而,在商業與經濟情境中,從個人到總體的預測,能否降低預測錯誤的瓶頸如今不在機器學習的演算法,而在有意義的輸入特徵和資料建構。從過去數年的開發經驗與觀察,集成學習(ensemble learning)集合多種算法的長處,往往是降低預測錯誤的處方。

如何從精準預測進化到診斷/決策(prescription),是機器學習要讓人工智慧再進化的核心挑戰。莊皓鈞表示,開發AlphaGo的DeepMind團隊所用的深度強化學習,對金融、服務、製造需在不確定性下做出最佳決策的問題,有極高應用潛力,透過數據建構模擬環境,讓神經網路作為決策代理人(agent)反覆訓練,學習動態決策機制。莊皓鈞補充,機器學習在商業決策終不能取代人的心智模型,如何將人的預測和決策與機器學習產生的輸出,整合成最終決定,是其目前開發商業智能能否落地的關鍵。

勤業眾信聯合會計師事務所風險諮詢服務曾執行副總經理表示,勤業眾信研究報告觀察,人工智慧技術具備持續自我學習及決策輔助之能力,如何於演算法中加入人權、個人隱私、道德風險等考量,是現階段各國政府關注的趨勢。除了在軍事上人工智慧「武器化」議題的討論,企業更應該關注切身相關的人工智慧應用風險,例如:假新聞、假圖片、企圖影響商業演算法等惡意攻擊。

曾副總指出,關於人工智慧技術的監管,美國、英國、歐盟、新加坡與臺灣等國家,已陸續成立相關組織及發布官方準則。至於企業層面的部分,適當揭露人工智慧使用的透明度、訂定人工智慧開發準則/緊急停止(kill switch)機制、訂定數據治理架構、內部持續修正,並透過獨立第三方進行風險評估、偏誤監控等,將為人工智慧的應用帶來更可靠、更信賴的運作環境。

區塊鏈資安與金融智能合約

政治大學資訊管理系助理教授蕭舜文就區塊鏈技術及資訊安全提出論述與討論,由於目前區塊鏈技術仍在持續發展與變化中,如何正確的理解與應用區塊鏈技術方為技術是否能實際落地的關鍵。

會中並以台灣金融資產交易為例,說明區塊鏈技術與智能合約實作金融系統時所能享受的益處以及可能遇到的技術與法規困境,以對於區塊鏈技術與智能合約的應用方向能有較為正確的規劃與做法,期能讓企業在應用技術及智能合約上有正面的效益。會中強調區塊鏈的本質為信任、價值與透明,只有承載這些本質的應用才真正就能展現區塊鏈技術的價值。

籌資最前線:STO知多少?

德勤商務法律事務所資深律師陳盈蓁表示,在ICO面臨詐騙糾紛頻傳、遭政府機關裁罰等負面新聞屢出不窮的情況下,業者反其道而行,主動迎向納入監管的證券型代幣募集發行(Securities Token Offering, STO)發展,希望能藉由受監管的STO,為業者及投資者皆帶來保障,也降低投資者對於ICO項目的不信任,重振市場。

目前,臺灣亦有一家區塊鏈業者已送件申請進入金融監理沙盒實驗,成為臺灣STO首例,目前正由金管會輔導中,雖然尚未准予進入,但也可發現區塊鏈業者對於STO監管的期待。而不同於ICO發行的代幣多屬功能型、連結區塊鏈技術產品或服務,證券型代幣須與資產或特定權益(如股份、不動產、商品等)連結,類似於有價證券募集發行。惟相較於傳統有價證券募集發行,STO運用區塊鏈、智能合約等特性,於初級市場發行及次級市場轉讓,均更具有流動性及互通性,可將所表徵的權利自動化、分割為較小單位,有助於成本控制及執行效率。

陳盈蓁也表示,回顧過往股權型群眾募資,創櫃版及證券商經營股權募資平臺,成效不如預期,一般批評即認為門檻限制過多、缺少誘因,導致交易不活絡,此點值得STO立法借鏡。

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