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家族傳承信託,兼顧財富傳承及穩固股權



財經

晶新聞 編輯室 綜合報導

2018-0515

中信銀行發布訊息,面對複雜的傳承問題,中信銀行「家族傳承信託」能依每個家庭不同的核心資產(如金錢、股票或不動產),以及委託人欲傳承之時點(含生前贈與或身後繼承),考量家庭成員生涯階段,提供最適切之信託方案。另針對持有多元化家庭資產、家庭成員較多之個案,中信銀行亦可量身打造信託計畫如「金錢、保險金暨遺產信託」,建立跨越生命週期的信託傳承平臺。

至於企業主所關心的股權傳承,中信銀行建議,不妨透過「閉鎖性公司」結合股權控管信託機制,藉由「閉鎖性公司」章程約定,讓股權僅能在家族成員間轉讓或繼承,再由「閉鎖性公司」所持有之家族公司股票交付信託,並由受託人依信託契約執行相關股權決策,以確保家族股權不外流。

「權利分離」即管理權及受益權分離,父母保留信託財產的管理指示權,子女擁有信託財產受益權。「專款專用」可透過信託契約約定財產給付受益人的時間點,如支付學費、代繳遺產稅、支付結婚或生育津貼等,讓資產忠實依照父母意志規劃使用。

規劃內容及效益包括:

-父母透過信託契約,約定子女動支財產的條件,專款專用並協助子女規劃長期理財。

-透過信託契約,分離股票管理權與受益權,達成股權傳承及控管效益。

-約定以股票孳息照顧受益人,委託人(父母)仍保留股票運用決定權。

-不動產交付信託,約定受益人(子女)僅有居住權但無處分權,避免不動產遭不當處分。

-事先約定身故保險金交付信託,確保保險金用於照顧受益人生活。

-遺囑結合信託規劃,確保繼承人使用遺產的時點及條件,延伸立遺囑人的財產管理意志。

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